Préstamos con ASNEF

Los préstamos con ASNEF se pueden pedir sin importar ASNEF, RAI o EQUIFAX ni las deudas en listas u otros ficheros de morosos, lo que permite conseguir dinero rápido también sin nomina, sin aval ni propiedad (salvo en los préstamos difíciles de importe elevado). En la siguiente lista de entidades financieras podrás conocer cuales conceden créditos urgentes con Asnef para cancelar deudas, resolver imprevistos, salir del listado de impagos así como demás situaciones complicadas.

También te damos como alternativa la posibilidad de solicitar baja del registro y salir de Asnef en un plazo máximo de 24 horas.

Lista de préstamos online con ASNEF

Otras opciones a los PRÉSTAMOS CON ASNEF que te pueden interesar

Que tienes que saber sobre los préstamos con ASNEF

Que es ASNEF y como influye al pedir un préstamo

ASNEF aquí (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) es un registro de morosidad que puede incluir nuestro nombre porque una empresa con la que tenemos alguna deuda impagada lo ha pedido, no importando la cantidad ni el tipo de deuda que tengamos (telefonía, financiera, telecomunicaciones, servicios, compra, etc).

Estar inscrito en esta lista negra tiene un efecto directo en la persona morosa. Para empezar muchas empresas que colaboran con este tipo de ficheros restringen la venta de servicios y productos a dichos usuarios. De esta manera, por estar listado te pueden denegar el acceso  los mismos.

Por supuesto, también perjudica mermando nuestra capacidad de obtener cualquier tipo de préstamo, pues seremos vistos como clientes con un alto riesgo de impago.

Más allá de esto, muchos piensan que si su nombre esta inscrito en ASNEF u otras listas de morosos no podrán acceder a ninguna financiación.

Pero esto no es real, es posible conseguir crédito con ASNEF aunque será más complicado pero no por ello imposible. Los importes pequeños inferiores a 1000€ por ejemplo son fáciles de firmar a través de minicréditos con ASNEF.

Estos productos financieros nos dan acceso al dinero sin aval en minutos incluso a pesar de estar en morosos. Se caracterizan por su corto plazo de devolución (un mes) asi como su alta tasa de aprobación…

Los créditos con ASNEF estan pensados para usos muy concretos, no tanto para cubrir necesidades habituales de financiación (financiar una reforma, adquirir un casa o comprar un coche).

Tampoco se dirigen a cualquier perfil de cliente, al contrario, su público es muy limitado, aquellos que están inscritos en ficheros de morosos como EXPERIAN, RAI o ASNEF. En caso de que necesitemos un préstamo por una cantidad superior y estemos incluidos en ASNEF, nuestras alternativas serán muy inferiores, salvo aquellas que requieren de aval (coche o inmueble libre de cargas o casi libre).

Para estas necesidades de importes medios o altos prácticamente siempre se requiere la entrega de garantía en caso de no poder devolver el dinero.

Cuantos ficheros de morosidad existen además de ASNEF o RAI

A pesar de que ASNEF es el más conocido para particulares mientras que RAI para empresas, no son los únicos. Si tenemos deudas o impagos podemos estar registrados en alguno de los ficheros de morosos existentes.

Seguidamente te mostramos en tabla algunas de las entidades que gestionan los ficheros de impagos más relevantes.

De igual forma te vamos a dar sus datos de contacto por si necesitas contactar, los motivos de inclusión asi como la cantidad mínima de deuda requerida.

Veamos de forma resumida que función tiene cada registro y cuáles son los aspectos más destacados de cada uno:

• ASNEF-EQUIFAX: Agrupa todas las deudas que haya contraído un particular, que aunque al principio se enfocaba únicamente a servicios financieros ahora abarca todos los sectores.

• RAI: El fichero RAI es el primero destinado en exclusiva a las personas jurídicas (sociedades limitadas y anónimas sobre todo). Aparecen deudas entre empresas, autónomos superiores a 300 euros durante un periodo de 30 meses.

• BADEXCUQ: Es un fichero de morosidad controlado por Experian Credit Bureau el cual recoge información sobre impagos. La principal característica de Badexcuq que no requiere el consentimiento para realizar la inclusión, pero si deben ser informados de la inclusión.

• FIJ: El Fichero de Incidencias Judiciales recopila todas las deudas con las Administraciones Públicas y Locales de carácter oficial (hacienda, seguridad social, multas de tráfico, etc).

En cualquiera de los casos, siempre será necesario que se haya producido un incumplimiento de pago para aparecer en alguno de estos. Figurar en un fichero de morosidad supone llevar una carga importante a nuestras espaldas. Merma nuestra capacidad financiera tener un mal historial crediticio, de ahí que sea importante asegurar el pago de nuestras deudas y que nuestros datos sean eliminados de dichos registros en los que nos encontremos incluidos.

No hemos mencionado el registro CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España) pues no es como tal un registro de morosidad.

Es un fichero en donde se anotan todas las deudas financieras que una persona o empresa puede tener por importe superior a 6000€.

Pero estas pueden estar al día, con lo cual no demuestra ningún nivel de insolvencia. Lo usan sobre todo bancos y financieras para ver el endeudamiento de una persona.

Porque motivos se da la inclusión en ASNEF

Cualquier persona puede figurar en un listado de morosos sin ser por ello insolvente o no tener capacidad de pago. Es suficiente con no pagar una factura a tiempo, sin importar la compañía o cantidad, esta puede pasar nuestros datos al fichero de morosos.

Por lo tanto, gran parte de los registrados en dichos registros no se les podría considerar malos pagadores. Y eso sin olvidar a aquellos que no pagan no porque no puedan, sino por discrepancias con el cobro ¿Nunca has tenido algún problema con tu compañía de telefonía por ejemplo?

Sea como fuere, tenemos que saber que para que una empresa pueda incluir nuestros datos en un registro de morosos se tienen que cumplir una serie de requisitos que a continuación explicamos:

Tiene que existir una deuda cierta, exigible y real por parte de la entidad acreedora. Debe haber una factura, algo que justifique la deuda y el paso del plazo de vencimiento por un servicio o producto solicitado y usado.

No pueden pasar más de 6 años desde la fecha original de pago, es decir, desde la fecha en la que venció la obligación de pago o bien tratarse de una deuda con vencimiento periódico desde el día concreto fijado.

Debe producirse un requerimiento de pago al obligado pago de la deuda. Se tiene que haber requerido el pago en primer lugar antes de incluir nuestros datos en fichero de impagos.

Estos requisitos están regulados en el Real Decreto 1720/2007 de 21 de diciembre por el que se aprobó el reglamento de desarrollo de la Ley Orgánica de protección de datos de carácter personal Ley Orgánica 15/1999 de 13 de diciembre

Además de esto las entidades que realicen las gestiones para incluir nuestros datos en el fichero de morosos ASNEF están obligadas a notificarnos este hecho en un plazo máximo de 30 días desde la fecha de registro, dándonos los datos de registro, de manera que podamos ejercer nuestro derecho de acceso, rectificación, cancelación y oposición tal como establece la ley. (Este por cierto es el método que usan muchas empresas que te ayudan a salir del asnef sin pagar la deuda. (Más info aquí).

Toda deuda deberá ser notificada y enviada por la vía oficial al responsable de la misma.

Por lo tanto, aunque una persona tenga pendientes varias deudas con una misma compañía, esta quedara obligada a notificar cada deuda de forma independiente a su deudor.

¿Qué pasa si me incluyen en ASNEF y la empresa acreedora no ha cumplido estos pasos? Si han incluido nuestros datos en ASNEF sin cumplir los requisitos legales podremos interponer una denuncia en la Agencia Española de Protección de Datos.

De igual forma puede darse el caso que incluyan nuestros datos a ASNEF por error o por causa injustificada. Si es tu caso podrás contactar con el fichero vía online y hacer constar este hecho, de forma que ASNEF se ponga en contacto con la empresa que origino el error y comunique dicha situación.

Tras saldar nuestras deudas por las cuales estamos inscritos en los ficheros, podremos iniciar los trámites para eliminar nuestros datos de Asnef.

Hay que tener en cuenta los pasos a seguir para salir del asnef (enlace  dicho artículo) que pasos debemos seguir para salir del Asnef.

Conviene empezar las gestiones cuanto antes para eliminar nuestros datos de Asnef, pero si nos resulta difícil, lo podemos externalizar a una empresa que lo haga por nosotros.

De esta forma será más fácil acceder a productos financieros sin los problemas e inconvenientes hasta ahora sufridos.

Como salir de un fichero de morosos

Lo más rápido para salir del asnef es pagar la deuda la cual origino nuestra entrada. Tras abonar la deuda contraída la empresa acreedora debe solicitar al listado ASNEF que elimine nuestros datos actualizando el fichero de morosos.

Si no conoces el importe adeudado, lo primero que debes hacer para devolver el dinero es contactar con la entidad a la que debes, o sino al propio listado quien te confirmara la cantidad que debes.

Tras realizar el pago tienes el derecho de ser eliminado del ficheros de morosos ASNEF.

Como conseguir un préstamo online con ASNEF

A pesar de todo lo explicado anteriormente, estar en ASNEF no supone la muerte de nuestra capacidad para obtener financiación. Ni mucho menos pues hay compañías especializadas en ofrecer créditos a clientes que están incluidos en listados de morosos.

Estas empresas analizan el riesgo y estudian la solvencia del solicitante teniendo en cuenta los recursos de los que dispone en la actualidad.

Por ejemplo contar con nomina u otra fuente de ingresos regulares, o bien aportar garantías donde no importa la inclusión en ASNEF.

La parte negativa es que el número de estas es bajo en comparación con aquellas que rechazan clientes deudores por estar registrado en la lista negra.

Es por ello conviene informarse bien para conocer cuáles son las compañías que conocen préstamos con ASNEF y bajo qué condiciones.

Por suerte para los usuarios los bancos no son la única vía para conseguir dinero. De hecho las entidades bancarias dados sus multiples requisitos de solvencia son descartados de forma automática.

Son las empresas privadas llamadas de capital privado, las que acostumbran  a firmar préstamos inmediatos sin mirar ASNEF ni otros listados de morosos, siendo la solución crediticia número uno si necesitas dinero pero estas en fichero.

Aun asi, las inyecciones de capital en estas entidades no suelen superar los 1000 euros, en consecuencia se trata de préstamos pequeños para momentos puntuales y necesitas concretas (avería del coche, pagar una factura, etc).

A este tipo de producto se los conoce como minicréditos. Estos minicréditos con ASNEF nos permiten disfrutar de préstamos de bajos importes, pero también podemos acceder a otras alternativas de financiación.

Por ejemplo podemos nombrar los préstamos con garantía hipotecaria o el empeño de coches como dos soluciones bien valoradas.

Hay que valorar eso sí, que al ser con aval corremos el riesgo de perder cualquier de estas garantías en caso de impago.

De ahí que no siempre compense, sobre todo cuando son cantidades pequeñas o bien necesitamos del dinero con urgencia para un asunto a muy corto plazo.

Para este tipo de casos, el método más fácil, rápido y seguro de obtener dinero urgente son los préstamos rápidos y los minicréditos. Este créditos personales aplican una mayor TAE que sus predecesores pero a cambio se pueden tramitar sin nomina, aval e incluso con ASNEF.

Todo ello seguidamente de mínimos tramites, respuesta inmediata y contando siempre con una alta tasa de éxito. Si buscamos obtener dinero inmediato, basta con acudir a cualquiera de las empresas que las comercializan, quienes basan su aprobación en el estudio de solvencia y no en el historial de crédito del solicitante.

La solicitud además es muy sencilla, tan solo es necesario rellenar un formulario online y subir la documentación en adjunto para obtener la aprobación y el dinero al instante. Sin preguntas, cuestionarios sobre finalidad ni demás tramites lentos y engorrosos.

Lo bueno de las entidades que ofrecen créditos con ASNEF es que sus condiciones varían de una a otra, pero siempre basan su estudio en la capacidad del solicitante de acreditar ingresos recurrentes y suficientes.

Con una nomina, prestación de la seguridad social o pensión es garantía suficiente, no piden avales ni propiedades al tratarse de cantidades las que se prestan en realidad muy pequeñas.

También sabremos el coste del préstamo antes de iniciar la petición a través del simulador, por lo que nos permite tener una idea del total a devolver sin compromiso.

Como ves solicitar créditos online con ASNEF no difiere de la solicitud del resto de créditos rápidos y minicréditos al ofrecer diversas formas para devolver el dinero.

Aunque la mayoría pone plazos fijos entre 30 y 45 días, donde al finalizar el vencimiento habrá que retornar el principal más los intereses generados, aceptados y firmados en el contrato.

Luego están aquellas empresas que conceden importes más altos, están usan el sistema de devolución en cuotas mensuales en lugar de pago único.

Permiten una mayor comodidad al no tener que afrontar el pago de golpe, sus únicos inconvenientes que tienen un interés superior al de los préstamos personales.

Lo mejor siendo lo que te recomendamos es comparar las condiciones (intereses, comisiones, gastos) asi como requisitos de cada financiera para ver cual se adaptar mejor a tus necesidades de dinero inmediato.

Condiciones de los créditos con ASNEF

Aun siendo préstamos concedidos a clientes de riesgo por estar en listas de impago, esto no se traduce en que estos créditos con ASNEF trabajen con características más restrictivas que los habituales.

A la inversa, las empresas que conceden este tipo de préstamo otorgan las mismas condiciones a sus clientes. No hay clausulas ocultas ni leoninas por estar inscrito en un fichero de solvencia patrimonial. Los intereses, comisiones, plazos de devolución serán los mismos con independencia de si estamos no en un listado.

Tenemos que entender que las compañías que ofrecen esta ventaja lo que hacen como un plus extra a su servicio no cobrando ningún honorario añadido.

En consecuencia, podemos afirmar estas empresas se dedican a conceder créditos sin importar si el cliente está incluido en algún fichero de morosidad o no. Es así porque la concesión de sus créditos no se determina por este hecho.

El único pero lo podemos encontrar en caso de estar en ASNEF por deudas altas y que además sea por financieras.

Dicho de otra forma, es muy difícil encontrar empresas que concedan dinero con ASNEF a personas con deudas financieras o bancarias superiores a 1500 – 2000 euros. La solución en estos casos pasa por aportar una garantía (vehículo para importes pequeños e inmueble para grandes), pues la entidad prestamista lo exigirá para ganar seguridad y en caso de impago tener algo con lo que cobrarse.

Como ya sabes, no todas las empresas conceden créditos con ASNEF, si formamos parte de dicha lista habrá que contactar con aquellas que si aprueban, estas las encuentras en esta página. Te aconsejamos visites nuestra web regularmente pues esta página la vamos actualizando a medida que se lanzan nuevos préstamos con ASNEF.

Requisitos de los créditos rápidos con ASNEF

Varios son los requisitos que habrá que reunir para poder tener acceso, algunos más específicos y otros generales. Los segundos son los comunes en las empresas que conceden préstamos con ASNEF (mayor de edad, disponer de correo electrónico, móvil de contacto, ser titular de una cuenta bancaria y tener ingresos).

De igual modo señalar que algunos de estos requisitos pueden también ser distintos en función de la empresa.

Por ejemplo no todas admiten personas mayores de edad, las hay que piden una edad mínima de 21 o incluso 25 años. Otras piden unos ingresos mínimos, la presencia de nomina como algo indispensable que sirva para acreditar ingresos.

También se mira con lupa que seas residente permanente en España, para lo cual tendrás que aportar DNI o NIE. Si somos españoles pero residimos en otro país, la solicitud saldrá siempre denegada automáticamente.

Después están los requisitos específicos que son los que difieren según la compañía a la que acudas. Son las condiciones particulares que impone cada empresa a sus clientes para solicitar préstamos aunque estés incluido en ASNEF.

Sin embargo, a pesar de variar según el sitio al que vayamos, hay dos puntos que casi siempre se repiten.

1 – Nos piden que no estemos registrados en ASNEF por deudas bancarias

Por ejemplo, si la inclusión en ASNEF se debe a no haber pagado una factura de luz, agua, móvil, no tendremos problemas de acceso, por el contrario, si se debe al impago de un crédito bancario, a una hipoteca digamos, es factible que tengamos el rechazo por respuesta.

2 – Que la deuda no supere los 1000€ por norma general

El cumplimiento de estos requisitos en ningún caso garantiza que se nos conceda el préstamo, solo sabremos que reunimos las condiciones necesarias para poder acceder a ellos, la aprobación o no de nuestra solicitud finalmente va a depender del análisis de riesgos y estudio de la entidad financiera.

Aun así, podemos asegurar, que cuando un cliente cumple los mismos y dispone de ingresos, la probabilidad de que el crédito con ASNEF sea concedido estará a tu favor.

Características de los préstamos rápidos con ASNEF

Siguiendo con lo comentado en el párrafo anterior, los créditos concedidos con ASNEF funcionan de igual forma que el resto.

En cuanto a  los intereses por ejemplo lo común es hablar de una tasa cercana al 1% diario.

Y es que al ser a corto plazo (un mes máximo) la TAE (indicador que mide el coste anual de un crédito) no es lo ideal.

Lo mejor para calcular cuánto suponen los intereses en un préstamo con ASNEF es coger la diferencia entre lo que recibimos y lo que tenemos que devolver.

Si pedimos un préstamo de 100€ a 30 días y tenemos que devolver 130€, sabremos que el coste total son esos 30€. La disponibilidad del dinero tras la aprobación del préstamo es menor a 24 horas, a no ser que nuestra cuenta bancaria asociada al crédito sea diferente a algunas de las entidades con las que trabaja la empresa prestamista, entonces se puede extender la entrega hasta las 48 horas.

A eso hay que sumar el mínimo papeleo a enviar, en muchos casos no se envía ninguna documentación al ser los proceso de verificación online, todo desde la banca online del prestatario.

Esto supone una diferencia en plazos importante si comparas con los préstamos con garantía hipotecaria o el empeño de vehículos.

La respuesta asi mismo se recibiría en 24 horas, pero la disponibilidad del dinero, los plazos de entrega se demorarían pues por el tipo de producto que son requieren mayor numero de gestiones (hasta varias semanas incluso).

En un minicrédito por el contrario tenemos respuesta en un margen temporal de 24 horas, siendo el departamento de riesgos de la entidad la encargada de contestar a nuestra petición.

Si bien hay varias compañías que nos concederán un crédito estando en ASNEF, hay que filtrar para elegir aquella con mejores prestaciones.

La decisión en cualquier caso siempre la tomara el departamento de riesgos, quien evalúa nuestra solvencia según nuestra necesidad específica.

Documentación necesaria para solicitar dinero con ASNEF

Las empresas de préstamos que aceptan a personas incluidas en ASNEF ofrecen la opción de completar todo el proceso online.

Es por ello basta con acceder a su sitio web, cumplimentar el formulario de solicitud indicando el importe y duración que buscamos y enviar la petición.

Más tarde habrá que adjuntar documentos los cuales difieren en función de la empresa, pero siempre se nos pedirá copia del DNI para verificar nuestros datos, extracto de cuenta corriente, email o correo electrónico, número de teléfono y el documento donde se veas en que consiste la deuda por la que estamos incluidos en ASNEF.

Para reducir los trámites de solicitud de nuestros préstamos, conviene tener a mano todos estos documentos pues casi siempre nos los pedirán.

Los prestamistas privados que aceptan clientes con ASNEF suelen pedir la siguiente documentación:

• Datos económicos: Si podemos demostrar ingresos nos piden algún justificante de ingresos (ultima nomina, carta de prestación seguridad social si somos desempleados, carta de revalorización de la pensión si pensionistas o último trimestre si somos autónomos).

• Datos de contacto: Nos piden información del solicitante del préstamo por si tienes que contactar con nosotros. Lo habitual es pedir dirección de correo electrónico asi como número de teléfono del titular. Estos canales de comunicación son los comunes entre cliente y entidad prestamista.

• Datos personales: Piden la fotocopia del DNI, NIE o Pasaporte a color, ambas caras de nuestra identificación personal usándose para comprobar la identidad del solicitante, edad y país de residencia.

• Datos de la cuenta corriente donde vamos a ingresar el dinero solicitado: Habrá que aportar una foto de nuestra cartilla bancaria donde se vea que somos el titular de la cuenta.
• Documentación que sirva para explicar el motivo de la deuda_: Los clientes con deudas pendientes en un registro debes entrega a la empresa financiera la carta del asnef, donde se informa del importe adecuada, a quien y en que concepto. Esto se usa para valorar el riesgo del cliente siendo la información que informa de la deuda o deudas pendientes incluidas en la lista ASNEF.

Si bien las empresas financieras y bancos tienen acceso a los registros de impagos (informe ASNEF) piden que el cliente indique en el formulario de solicitud online el motivo, importe, fecha en la que se origina la deuda que ha motivado la inclusión en ASNEF.

El error en el envío de estos documentos dará lugar a retrasos y demoras en el análisis de riesgos de la solicitud.

Se puede conseguir un crédito online con ASNEF de mayor importe

Mientras que los créditos con ASNEF sin aval acostumbran a conceder pequeñas cantidades. Si buscas importes más altos puedes acudir a otras fuentes alternativas.

Por un lado tienes la de los préstamos personales con ASNEF y nomina tal como hemos explicado anteriormente, pero si cuentas con aval puedes solicitar un préstamo con garantía hipotecaria o empeño de vehículos.

Habrá que tener muy en cuenta eso si que cualquiera de estas dos opciones arriesgamos a perder el aval que usamos en caso de no poder a hacer frente a los pagos.

Quizás no merezca la pena correr ese riesgo sobre todo si el importe es pequeño o la necesidad es para resolver un asunto puntual urgente.

Sea cual sea la decisión, debemos asegurarnos de poder cumplir nuestros compromiso de pago para evitar problemas futuros.

Pero los números hablan por sí solos, los préstamos con garantía hipotecaria, el empeño de coches y las casas de empeño son una opción de cada más demanda por los clientes con ASNEF cuando buscan cantidades superiores.

Es posible solicitar un préstamo con ASNEF sin nomina

Si, las instituciones financieras que conceden préstamos también lo hacen a aquellos que no disponen de nomina y que cuenta con ingresos fijos mensuales.

Los clientes sin nomina son ingresos pueden ser personas desempleados, pensionistas, autónomos o que reciben prestaciones, ayudas, subvenciones de carácter regular.

Siempre que demuestra que tienes ingresos estables todos los meses no importa de donde vengan (Fuente legal y demostrables) podrás iniciar la solicitud de un préstamo con ASNEF si no tienes nomina, pero justificando otra fuente de ingresos.

Tampoco contar con nomina va a mejorar las condiciones de nuestro préstamo, por el contrario salir de ASNEF y pagar nuestras deudas sí que a provocar una mejora de nuestra situación financiera.

Como devolver un préstamo con ASNEF

Los préstamos con ASNEF funcionan como cualquier otro préstamo, por tanto la devolución se hará de igual modo, en pago único.

Para realizar el pago las entidades financieras suelen habilitar diversos métodos de pago, veámoslos a continuación:

• Pago por ventanilla: Puedes ingresar el dinero directamente en la cuneta bancaria del prestamista por ventanilla en tu oficina bancaria.
• Transferencia bancaria: Es la vía habitual empleadas, también la más sencilla y rápida
• Pago con tarjeta: Una de las opciones de pago que ofrece a sus clientes los prestamistas privados. Se puede hacer tanto con tarjeta de crédito como debito.
• Domiciliación: Cuando se trata de préstamos a plazos con cuota mensual es la opción más común. La empresa prestamista pedirá tu número de cuenta donde domiciliar el recibo del préstamo. Así solo tienes que preocuparte de tener suficiente saldo en tu cuneta encargándose la entidad acreedora del resto de gestiones.

Pagos anticipados

Si queremos devolver el dinero antes de tiempo podremos hacerlo, si bien algunas compañías es posible nos penalicen con el cobro de alguna comisión por cancelación anticipada.

Pese a que suelen ser importes pequeños, es algo que debemos tomar en cuenta en la toma de decisiones.

Pero lo perfecto seria que no hubiera esta comisión por pago anticipado pues así ahorramos en intereses sin tener que abonar ninguna penalización.

Siempre es conveniente pagar antes de tiempo pues evitamos pagar los intereses por los días faltan hasta que finalice el plazo del préstamo.

Los préstamos de mayor importe funcionan de forma distinta, al ser de cuota mensual hay mayor plazo siendo los intereses abonados mensualmente.

Por este motivo es que compensa poner corto plazos de reembolso, aunque los intereses sean mayores pues al final devolveremos menor cantidad que si ponemos años de plazo lo cual puede lastrar nuestra economía.

Prorrogas y Aplazamientos

¿Qué pasa si no podemos realizar la devolución a tiempo? Si se da este caso podemos llegar a perder el aval aportado en garantía como nuestra vivienda, pero en el caso de los créditos que conceden dinero estando en ASNEF, sucede lo mismo que en el resto de empresas de créditos rápidos en caso de impago.

Por incumplimiento del contrato, lo que sucede es que la deuda irá cada vez aumentando debido a las penalizaciones, cuyas demoras crecer a media que pasa el tiempo.

Este proceso se acompaña en primer lugar de la reclamación por las comisiones de impagos  al retrasarnos en el pago.

Después nos cobran intereses de demora quedando incluidos en ficheros de morosos.

Por último y si todavía no hemos hecho efecto el pago, podemos afrontar una reclamación judicial donde se nos exigirá el pago de la deuda.

Esto llevara la obligación de pagar una cantidad mensual junto los intereses más las cosas del juicio, algo que solo evitamos si somos insolventes.

Debido a esto, en caso de no poder afrontar el pago en el plazo marcado, lo mejor es ponernos en contacto con el prestamista y buscar una solución amistosa.

Lo habitual es que nos ofrezca varias opciones de pago (fraccionar los pagos, aplazamientos) que evite dejarlo impagado.

Cuando se acude al prestamista porque no se puede hacer frente a la deuda, se suele dar la posibilidad de contratar una prórroga del préstamo.

Esta prórroga de un préstamo con ASNEF se traduce en una ampliación del plazo hasta abonar la cantidad adecuada al prestamista sin que se apliquen intereses de demora ni comisiones por el retraso de la deuda siendo su ventaja.

Aun así, si habrá que pagar la comisión de renovación para pedir este aplazamiento no siendo gratuito en ningún caso.

Señalar también que la solicitud de una prorroga debes hacerse antes de que finalice el plazo de vencimiento no pudiendo mas tarde.

Si no se paga el préstamo antes del periodo estipulado, el préstamo empezara a cobrar intereses de demora junta las comisiones por el impago del crédito

Por esta razón, siempre que estemos en una situación de esta índole, habrá que hacer uso de las extensiones del plazo.

Además no todas las compañías de crédito ofrecen la contratación de prorrogas para ampliar el plazo del pago de la deuda.

Lo vemos sobre todo en las de pago único, no en cambio en las de cuota mensual. C

Conocer en detalle las condiciones del préstamo con ASNEF que te interesa es vital para evitar sorpresas en caso de no tener capacidad para afrontar el pago.

Porque es difícil conseguir un crédito si estoy incluido en ASNEF

Tener tu nombre inscrito en un registro de impago trae consigo muchas dificultades, sobre todo a la hora de pedir dinero prestado. Da igual del tipo que sea, te encontrararas con problema, as para obtenerla, también para el alta de determinados suministros, dar de alta una nueva línea de teléfono, etc. En el caso de los préstamos rápidos de pequeña cantidad, es más accesible cuando estas en listas de morosos en lugar de intentar obtener sumas más elevados en bancos o establecimientos financieros.

Las condiciones de financiación  disponibles cuando tenemos mal historial crediticio se caracterizan por sus elevados tipos de intereses y gastos relacionados.

Porque tened clara una cosa, nuestro historial de crédito es como si fuera el currículo de aquel que busca trabaja, nuestra carta de presentación ante la entidad financiera. Esta analizara los motivos de nuestra inclusión, que tipo de deudas, el importe que debemos y cuando fuimos inscritos en el fichero de morosos.

Incluso sabiendo que cada entidad aplica sus propia política de riesgos interna, al final regula aquellas que considera más ventajosas para la concesión de sus préstamos, hablamos de préstamos de más o menos dificultad para la aprobación.

De esta forma, si el motivo de estar inscrito en ASNEF se debe al impago con un banco, será mucho más difícil acceder a préstamos.

Dicho grado de dificultad se condiciona al origen de la deuda (las financieras son las peor valoradas) y después la cantidad. Por impagos con empresas privadas y no financieras al nivel de dificultad decrece siendo más fácil la aprobación.

A pesar de esto, todas las compañías financieras analizaran nuestra solicitud evaluando el motivo e importe total de la deuda con ASNEF como factores fundamentales.

Saber buscar al pedir un préstamo con ASNEF

Dentro del enorme jardín de prdictusof financieros que encontramos en el sector, es posible encontrar créditos que se conceden a personales que figuran en ASNEF.

Tal como vimos anteriormente, sus condiciones son parecidas por no decir las mismas que cualquier otro préstamo rápido, de ahí que haya que actúa con precaución.

Tener el dinero casi de inmediato en nuestra cuenta atrae la atención de muchos, pero cierto también que múltiples veces esconde letra pequeña y clausulas usurarias.

Por este motivo y para que no caigas en este lastre, hay que saber buscar y encontrar el dinero que cubra nuestras necesidades en el plazo que prevemos.

Para empezar no pidamos más dinero del que realmente necesitamos y sepamos a ciencia cierta que podremos devolver sin tener que ajustarnos el cinturón. Si no tenemos saldo a final de mes, podemos pedir un mini préstamo de 500€ para financiar la compra del hogar o arreglar una avería. Esto no trae consigo ningún problema siempre que tengamos la certeza de poder devolver la cantidad recibida junto los honorarios del prestamista.

Por supuesto, en cualquiera de las opciones debemos leer , analizar y estudiar los términos y condiciones del contrato antes de contratar para asi evitar clausulas escondidas abusivas e incluso prjudiciales.Por todo esto tienes que saber que aunque estés en ASNEF, tienes vías suficientes para conseguir el dinero que anhelas sin ninguna barrea por medio.

Sin embargo y dicho esto, la solución más económica es eliminar nuestro nombre de los ficheros ASNEF. En caso de lograrlo, volveremos a tener abiertas de par en par las puertas del crédito bancario, establecimientos y demás financieros a un precio mucho más barato.

Alternativas para conseguir dinero con ASNEF

Si estas buscando otras formas para conseguir dinero estando en ASNEF en esta sección conocerás las vías posibles para ello.

Empeño de coches

Por ejemplo los préstamos con el aval de coche son unas de las modalidades para acceder a financiación de importes medios o altos estando registrados en la lista de impagos.

Aunque sea necesario disponer de una garantía como un vehículo, al menos no tenemos que poner una vivienda siendo un riesgo más fácil de asumir por los solicitantes.

Además en el empeño de coches puedes seguir usando tu vehículo sin tener que dejarlo en depósito. Puedes elegir cualquiera de los métodos que te brinda la entidad para la devolución del préstamo.

Si buscas abaratas coste lo mejor es firma en depósito, pero si necesitas una vía de transporte y no quieres trastoca tu vía diaria, a lo mejor es formalizar el mismo en circulación.

La opción de continuar usando el coche a cambio del pago de una cuota de alquiler ha sido una solución atractiva para aquellos que necesitan dinero pero no pueden desprender de su medio de locomoción.

Las empresas de empeño de coches ofrecen una segunda oportunidad  aquellos a los que sus bancos les rechazan. Gracias al empeño de vehículos es posible obtener dinero inmediato de un importe considerable, pues suele conceder hasta un 50% del valor de vehículo según tasación.

Son así mismo rápidos de mínimo tramites ni papeleos siendo igualejmte los requisitos fáciles de cumplir: Que el vehículo no tenga más de 10 años de antigüedad y que este pagado. Seguidamente te mostramos en la tabla algunas de las compañías que brindan este servicio de financiación a pesar de figurar en ASNEF.:

Entidad	Importe máximo	Condiciones
	10.000 €	No importa ASNEF Cuotas mensuales
	% valor vehículo y perfil cliente	20 años No importa ASNEF
	% valor vehículo y perfil cliente	36 meses No importa ASNEF

Casas de empeño

Las casas de empeño tuvieron un crecimiento importante con la crisis financiera de hace unos años pero aun hoy mantienen su potencial.Consuste en dejar un bien en depósito recibiendo a cambio una cantidad de dinero que se devuelve al momento una vez pasa el plazo fijado. Al abonar dicho pago recuperamos la propiedad, sino la perdemos siendo la casa de empeño la nueva propietaria.

Aunque las casas de empeño al principio limitaban solos bienes validos a junos pocos (arte, mobiliarios, electrodomésticos, joya, arte, diamantes) ho9y en día han ampliado el numero de ellos.

Ahora es posible empeñar cualquier tipo de bien siempre y cuando se encuentre en buen estado y tenga un valor. La ventaja de las casas de empeño es que no tienen en cuenta si estas en ASNEF, nomina, ingresos, endeudamiento, solo se fijan en la garantía que pones cuyo valor ha de ser superior al crédito que te conceden.

Es por ello que obtener liquidez por este sistema es muy fácil, pero también advertirset recibes poco por el valor del bien que dejas depositado.

Reunificación de deuda

Parecida a la anterior en el sector de que de igual modo tendrás que aportar una garantía, pero en este caso inmobiliaria. Los préstamos con garantía hipotecaria permiten conseguir dinero con ASNEF aplicando además tipos de interés inmejorables y plazos flexbiles.

Son la alternativa ideal cuando buscamos importes elevados y queremos adaptar al máximo nuestro crédito.

Es por ello son la solución perfecta en la reunificación de deuda pues conseguimos efectivo hasta un 40% del valor de la vivienda que tengamos en propiedad y que aportemos como aval.

Ahora bien, no hay que confundir esta financiación con la bancaria a pesar de tratarse de igual forma de préstamos con aval de inmueble. La devolución se realiza en cuotas mensuales siendo una opción rápida, transparente así como segura de obtener dinero urgente.

Eso no quita para que no tengamos que tener presente que se trata de un préstamo que puede terminar en la pérdida del inmueble en caso de no pagar las cuotas (ejecutar hipoteca)

En consecuencia es una operación de alto riesgo a todos los efectos donde debemos estar seguros de poder hacer frente a las condiciones impuestas por el prestamista. Si tienes dudas si de podrás hacer frente a las cuotas lo mejor es no firmar.

Más claro agua, un problema puntual de liquidez puede convertirse en un sunami financiero si acaba con la perdida de nuestra vivienda.

Pero si este decidido a solictar un crédito con garantía hipotecaria con ASNEF, lo mejor es acudir a una agencia de reunificación de deudas, una forma inteligente de agrupar deudas y hacer más fácil el pago de cuotas:

Conviene por lo tanto ser cautos a la hora de elegir la compañía, sobre todo si buscamos por internet.

Si vamos aponer una propiedad como garantía que mejor que cerciorarse de tratar con la entidad adecuada.

Por supuesto, tras recibir la oferta vinculante debemos analizar la misma, ver si podemos devolver el crédito incluso el total de los pagos a abonar. También conviene conocer las comisiones por amortización parcial y total, apertura, estudio y gestión además de los intereses.

La ventaja más relevante de solicitar una hipoteca al reunificar deudas es que podemos conseguir un ahorro de hasta el 50% en tus pagos mensuales. Si antes pagabas más y ahora este gasto se ve reducido, el riesgo de impago se reduce y por lo tanto el riesgo de perder el bien que se aporta en garantía pudiendo conseguir dinero estando en ASNEF.

Conclusión préstamos con ASNEF

Esta guía te ayuda  a saber cómo obtener dinero con ASNEF,  comprender las opciones existentes en el mercado y así escoger la que mejor se ajuste a tus necesidades. Aunque estar incluido en un registro de morosidad es difícil y una molestia. Sobre todo cuando requieres rápidamente efectivo y no podemos pedir prestado a nuestro banco, tal como has podido leer, no se una situación irreparable.

Estar inscrito en ASNEF supone un nivel extra de dificultad a la hora de acceder al crédito, pero en ningún caso supone una jaula sin salida. Por este motivo es necesario conocer las alternativas posibles y diversas, y que firmarlo saldrá algo más caro. La decisión final de cual elegir debe venir condicionada por el importe que necesitamos asi como nuestra capacidad para afrontar las devoluciones pactadas.